Стадии взыскания задолженности по договорам банковского займа в деятельности АО «Фонд проблемных кредитов»

В современных экономических условиях эффективное взыскание задолженности приобретает особое значение для устойчивости финансовой системы Республики Казахстан. Одним из ключевых участников этой работы является АО «Фонд проблемных кредитов», осуществляющий комплексную деятельность по возврату проблемной задолженности, восстановлению стоимости активов и вовлечению имущества в экономический оборот страны.

Департамент взыскания задолженности Фонда проводит системную работу по сопровождению проблемных активов на всех стадиях взыскания — от досудебного урегулирования до исполнительного производства и процедур банкротства. Возвращённые средства и имущество способствуют созданию новых рабочих мест, развитию предпринимательства и увеличению налоговых поступлений в бюджет.

Досудебное урегулирование задолженности

Первичной стадией взыскания – является досудебная работа с должниками. На данном этапе Фонд проводит мероприятия, направленные на добровольное исполнение обязательств без обращения в суд.

При возникновении просроченной задолженности должнику направляется уведомление, содержащее: (1) информацию о размере задолженности; (2) сумму начисленного вознаграждения и неустойки; (3) сроки добровольного погашения; (4) предупреждение о возможных мерах взыскания. 

Особое внимание уделяется соблюдению требований законодательства Республики Казахстан при взаимодействии с физическими лицами.

Переговоры и реструктуризация обязательств

Одним из важных инструментов работы Фонда является урегулирование задолженности путем переговоров с заемщиками.

В зависимости от финансового состояния должника могут применяться: (1) реструктуризация задолженности; (2) изменение графика платежей; (3) предоставление отсрочки; (4) поиск взаимоприемлемых механизмов погашения долга. 

Такой подход позволяет сохранить экономическую активность заемщиков и повысить вероятность возврата задолженности.

Работа с проблемными активами и коллекторскими агентствами

В случаях уклонения должника от исполнения обязательств Фонд вправе использовать предусмотренные законодательством механизмы взыскания, включая передачу задолженности коллекторским агентствам либо уступку права требования.

При этом деятельность коллекторских агентств осуществляется строго в рамках законодательства и находится под контролем уполномоченных органов.

Одновременно Фонд проводит активную работу по выявлению, возврату и сохранению имущества должников. Значительная часть взыскания осуществляется не только денежными средствами, но и имуществом, принимаемым на баланс Фонда.

Судебная стадия взыскания

Если досудебные меры не приводят к результату, Фонд инициирует судебное взыскание задолженности.

Иски подаются в суды Республики Казахстан в соответствии с требованиями процессуального законодательства. В судебном порядке рассматриваются: (1) требования о взыскании задолженности; (2) обращения взыскания на залоговое имущество; (3) споры, связанные с исполнением обязательств; (4) вопросы признания должников банкротами. 

Судебная стадия является важным механизмом защиты интересов кредиторов и обеспечения законности процедуры взыскания.

Исполнительное производство и меры принудительного взыскания

После вступления судебного решения в законную силу исполнительные документы направляются судебным исполнителям для принудительного исполнения.

В рамках исполнительного производства применяются следующие меры: (1) арест банковских счетов; (2) удержание средств из доходов должника; (3) арест движимого и недвижимого имущества; (4) ограничение выезда за пределы Республики Казахстан; (5) реализация имущества; (6) обращение взыскания на залоговые активы. 

Наиболее распространённым способом обеспечения обязательств остаётся залог недвижимости, земельных участков, производственных объектов и транспортных средств.

Реализация имущества и вовлечение активов в экономику

Одним из приоритетных направлений деятельности Фонда является вовлечение возвращённых активов в экономический оборот. Реализованное имущество используется для: (1) запуска новых производств; (2) развития бизнеса; (3) привлечения инвестиций; (4) создания рабочих мест; (5) увеличения налоговых поступлений. 

Только за последние годы в экономический оборот были вовлечены активы на сумму свыше 15 млрд тенге, включая земельные участки, здания и производственные комплексы. На базе данных объектов реализуются новые инвестиционные и предпринимательские проекты.

Банкротство физических лиц

Фонд также осуществляет работу с физическими лицами по вопросам урегулирования задолженности и применения процедур банкротства.

С 2023 года в Казахстане действует институт банкротства физических лиц, позволяющий гражданам при наличии предусмотренных законом оснований: (1) пройти процедуру восстановления платежеспособности; (2) урегулировать долговую нагрузку; (3) списать безнадежную задолженность. 

Специалисты Фонда проводят консультационную работу с гражданами, разъясняя правовые механизмы урегулирования долговых обязательств.

Банкротство и реабилитация юридических лиц

В отношении юридических лиц Фонд принимает участие в процедурах банкротства и реабилитации предприятий. Основными задачами данных процедур являются: (1) защита интересов кредиторов; (2) возврат задолженности; (3) справедливое распределение имущества должника; (4) восстановление платежеспособности предприятий при наличии перспектив реабилитации. 

В случаях выявления признаков преднамеренного банкротства, сокрытия имущества или иных незаконных действий принимаются меры в рамках действующего законодательства Республики Казахстан.

Результаты работы Департамента взыскания задолженности

Работа Департамента взыскания задолженности АО «Фонд проблемных кредитов» демонстрирует устойчивую положительную динамику.

За период с 2017 года взысканы значительные объёмы задолженности как денежными средствами, так и имуществом, принятым на баланс Фонда. Существенная часть возвращённых активов уже вовлечена в экономический оборот и используется для реализации новых проектов в регионах страны.

Комплексный подход к взысканию задолженности позволяет Фонду не только обеспечивать возврат проблемных активов, но и выполнять важную социально-экономическую функцию, способствуя развитию экономики и укреплению финансовой устойчивости Казахстана.

Система взыскания задолженности в деятельности Фонда представляет собой последовательный комплекс правовых и организационных механизмов, направленных на эффективное урегулирование проблемной задолженности и защиту интересов государства и кредиторов.

Досудебная работа, судебное взыскание, исполнительное производство, сопровождение процедур банкротства и вовлечение активов в экономику являются взаимосвязанными элементами единой системы, обеспечивающей возврат проблемных активов и поддержку экономической стабильности страны.