Для чего был создан Фонд проблемных кредитов

АО «Фонд проблемных кредитов» (ФПК) создано для стабилизации финансовой системы Казахстана путем выкупа и управления проблемными активами банков. Его основная задача — очищение балансов банков второго уровня от токсичных кредитов, их реструктуризация, вовлечение в экономический оборот и реализация. Это позволяет поддерживать устойчивость банковской системы, снижать уровень дефолтов и минимизировать риски для экономики.

С момента своего основания в 2012 году Фонд прошел несколько этапов развития, адаптируясь к изменениям в финансовой сфере. В 2017 году он был передан в управление Министерству финансов РК, что усилило его роль как государственного антикризисного инструмента. Сегодня ФПК активно использует цифровые технологии для реализации активов через электронные торги, привлекает частных инвесторов и разрабатывает механизмы долговой реструктуризации.

Необходимо отметить, что Фонд работает исключительно с активами банков второго уровня (БВУ), подлежащих ликвидации или уже ликвидированных. Это означает, что он не занимается выкупом или управлением активами действующих банков, а сосредоточен на урегулировании проблемных активов, оставшихся после прекращения деятельности БВУ. Такая стратегия позволяет эффективно очищать финансовую систему от токсичных активов, минимизируя влияние дефолтов на экономику.

Мировая практика: как работают фонды проблемных активов

Фонды проблемных кредитов действуют в разных странах, и их модели зависят от экономических условий и финансовой политики государства. В мировой практике выделяются два подхода:

1. Агентства по урегулированию банков – занимаются санацией банков и защитой вкладчиков (США, Турция, Индонезия).
2. Компании по управлению активами (КУА) – выкупают проблемные активы, реструктурируют их и продают (Южная Корея, Ирландия, Испания, Казахстан).

Казахстан использует второй подход, схожий с ирландской NAMA и испанской Sareb, но с учетом национальной специфики. Например, южнокорейская KAMCO активно вовлекает частных инвесторов в процесс работы с проблемными активами. В Казахстане тоже рассматриваются механизмы привлечения частного капитала на рынок стрессовых активов.

Основной вызов для Фонда — создание прозрачного рынка проблемных кредитов, который позволит продавать токсичные активы частным инвесторам, снижая нагрузку на государство.

Стратегия оздоровления проблемных должников

В рамках стратегии оздоровления проблемных должников Фонд оказывает меры поддержки путем:

• реструктуризации задолженности, что позволяет предприятиям-должникам восстановить свою финансовую стабильность;
• переуступки права требования инвесторам, что дает возможность привлечь дополнительные ресурсы для возврата долгов.

В результате этих мер:

• финансово-хозяйственная деятельность компаний–должников стабилизируется, что дает возможность продолжать бизнес и осуществлять возврат задолженности перед Фондом;
• сохранено около 7 тыс. рабочих мест, что снижает уровень безработицы и поддерживает социальную стабильность;
• компании-должники перечислили в бюджет более 54 млрд тенге налоговых выплат, что усилило поступления в государственную казну и повысило экономическую активность.

Антикоррупционный менеджмент и международная сертификация

ФПК не только реализует задачи по финансовому оздоровлению, но и ведет системную работу по повышению прозрачности и борьбе с коррупцией. В рамках Указа Президента РК №802 от 2 февраля 2022 года «Об утверждении Концепции антикоррупционной политики на 2022–2026 годы» Фонд внедрил международный стандарт ISO 37001:2016 «Система менеджмента противодействия коррупции».

Так, 28 сентября 2024 года CERT INTERNATIONAL s.r.o. подтвердил соответствие антикоррупционной системы Фонда международным требованиям, выдав соответсвующий Сертификат. Данные о сертификации зарегистрированы в международной базе IAF (International Accreditation Forum): Iafcertsearch.org.

Кроме того, 10 октября 2024 года Фонд внесен в реестр государственной системы технического регулирования РК, также получив Сертификат соответствия по национальному стандарту СТ РК ISO 37001-2017.

Система антикоррупционного менеджмента в ФПК — это не разовая мера, а постоянно обновляемый процесс. В 2025–2026 годах запланированы промежуточные аудиты, которые позволят вносить коррективы в антикоррупционные процедуры в режиме реального времени.

Итоги деятельности

Фонд проблемных кредитов достиг значительных результатов в управлении проблемными активами и возврате средств в экономику:

• 71 жизнеспособной компании 107 раз были оказаны меры поддержки в рамках стратегии оздоровления, что позволило сохранить рабочие места и восстановить их платежеспособность и возобновить возврат задолженности перед Фондом.
• в государственную собственность всего передано 1 555 объектов движимого имущества на сумму 50 млрд тенге и 163 земельных участка стоимостью 20,7 млрд тенге. (за 2024 год 1,075 млрд тенге);
• через электронные торги всего реализовано 1 668 активов на 25 млрд тенге. (за 2024 год 1,002 млрд тенге);
• всего в Национальный фонд РК перечислено 121,3 млрд тенге.

Поддержка ипотечных заемщиков и социальная ответственность

Одним из важнейших направлений работы Фонда в 2024 году стало оказание социальной поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

В течение года в Фонд поступали многочисленные обращения от должников (ипотечных заемщиков) с просьбой о полном списании задолженности в связи с тяжелыми жилищными и материальными условиями. Среди заявителей были граждане, столкнувшиеся с невозможностью официального трудоустройства, семьи с несовершеннолетними детьми, дети-инвалиды, престарелые родители, а также лица, проживающие у знакомых и родственников без собственного жилья.

В целях снижения социального напряжения и оказания содействия гражданам, в январе и мае 2024 года Фондом были проведены мероприятия по полному списанию задолженности по 73 ипотечным заемщикам (физическим лицам) кредиты которых были переданы в Фонд от БТА Банка и АТФ Банка.

Значение данной инициативы

• Снижение долговой нагрузки: списание задолженности позволило гражданам избавиться от финансового бремени и начать новую жизнь без кредитных обязательств.
• Улучшение материального положения: освобождение от долговых обязательств дало возможность заемщикам направлять средства на улучшение жилищных условий и обеспечение базовых потребностей своих семей.
• Социальная стабильность: меры Фонда способствовали снижению социальной напряженности среди наиболее уязвимых категорий граждан.

 

Перспективы на 2025 год

 

Фонд проблемных кредитов продолжит реализацию программ по реструктуризации долгов, цифровизации процессов и повышению эффективности управления проблемными активами. Также в планах Фонда — дальнейшее развитие механизмов взаимодействия с частными инвесторами, совершенствование процедур реализации активов и внедрение новых инструментов поддержки заемщиков.

ФПК остается важнейшим инструментом финансовой стабильности Казахстана, внося значительный вклад в развитие экономики, поддержку граждан и повышение прозрачности финансового сектора.

Источник:  stan.kz